Lainakattolaki ja eriarvoisuus
Laine, Vilma (2017)
Laine, Vilma
Lahden ammattikorkeakoulu
2017
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2017060913069
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2017060913069
Tiivistelmä
Tämä opinnäytetyö tehtiin toimeksiantona Myrskylän säästöpankille. Myrskylän säästöpankki toimii Uudenmaan ja Päijät-Hämeen alueella. Tutkimuksen tavoitteena on selvittää, asettaako enimmäisluototussuhteen muutos, eli niin sanottu lainakattolaki, asuntolainan hakijat eriarvoiseen asemaan. Tarkoituksena on selvittää, voiko pankki omilla toimillaan vaikuttaa mahdolliseen eriarvoistamiseen. Tämä opinnäytetyö käsittelee Suomen taloushistoriaa, makrovakauspolitiikkaa sekä asuntolainojen myöntämistä.
Opinnäytetyön teoriaosuus käsittelee lainakattoa ja sen tarkoitusta sekä asuntolainojen myöntämistä. Lainakattoa tutkiessa käydään läpi Suomen taloushistoriaa, jotta ymmärretään, miksi lainakattolaki otettiin käyttöön. Lainakatto on makrovakauspolitiikan työkalu, joten on tärkeää tietää mitä makrovakauspolitiikka on. Asuntolainojen myöntämistä käsitellään, jotta ymmärretään, mitä uusi laki vaatii asuntolainanhakijalta.
Tutkimus suoritettiin puolistrukturoituna teemahaastatteluna neljälle Myrskylän säästöpankin toimihenkilölle. Tutkimus on rajattu koskemaan ainoastaan Myrskylän säästöpankin asiakkaita ja toimihenkilöiden kokemuksia. Haastatteluihin on valittu neljä aihepiiriä: lainanhakijat, omarahoitusosuus, vakuudet ja lisävakuudet sekä lainakatto. Jokaisessa oli muutama kysymys, jotka esitettiin kaikille toimihenkilöille. Aihepiirien ja kysymysten lisäksi haastateltavien kanssa keskusteltiin vapaasti aihepiirien sisällä, jotta heidän omat kokemuksensa tulisivat kuulluiksi.
Tutkimuksen tuloksena vaikuttaisi siltä, että lainakattolaki saattaa asettaa asiakkaat eriarvoiseen asemaan Myrskylän säästöpankin toimihenkilöiden mielestä. Pankki ei voi itse vaikuttaa lakeihin ja säädöksiin, jotka määrätään yhteisiksi kaikille. Tämän opinnäytetyön perusteella lainakattoa ja sen vaikutuksia voisi tutkia laajemmin.
Opinnäytetyön teoriaosuus käsittelee lainakattoa ja sen tarkoitusta sekä asuntolainojen myöntämistä. Lainakattoa tutkiessa käydään läpi Suomen taloushistoriaa, jotta ymmärretään, miksi lainakattolaki otettiin käyttöön. Lainakatto on makrovakauspolitiikan työkalu, joten on tärkeää tietää mitä makrovakauspolitiikka on. Asuntolainojen myöntämistä käsitellään, jotta ymmärretään, mitä uusi laki vaatii asuntolainanhakijalta.
Tutkimus suoritettiin puolistrukturoituna teemahaastatteluna neljälle Myrskylän säästöpankin toimihenkilölle. Tutkimus on rajattu koskemaan ainoastaan Myrskylän säästöpankin asiakkaita ja toimihenkilöiden kokemuksia. Haastatteluihin on valittu neljä aihepiiriä: lainanhakijat, omarahoitusosuus, vakuudet ja lisävakuudet sekä lainakatto. Jokaisessa oli muutama kysymys, jotka esitettiin kaikille toimihenkilöille. Aihepiirien ja kysymysten lisäksi haastateltavien kanssa keskusteltiin vapaasti aihepiirien sisällä, jotta heidän omat kokemuksensa tulisivat kuulluiksi.
Tutkimuksen tuloksena vaikuttaisi siltä, että lainakattolaki saattaa asettaa asiakkaat eriarvoiseen asemaan Myrskylän säästöpankin toimihenkilöiden mielestä. Pankki ei voi itse vaikuttaa lakeihin ja säädöksiin, jotka määrätään yhteisiksi kaikille. Tämän opinnäytetyön perusteella lainakattoa ja sen vaikutuksia voisi tutkia laajemmin.